Bank Leumi Romania si Fondul National de Garantare a Creditelor pentru Intreprinderile Mici si Mijlocii (FNGCIMM) au semnat un protocol de participare a institutiei de credit la etapa a IV-a a programului Prima Casa, relateaza Mediafax.

Banca va acorda credite in limita unui plafon de 7,2 milioane euro, finantand atat cumpararea de locuinte finalizate sau in constructie, cat si achizitia de imobile care urmeaza sa fie construite.

"Succesul pe care l-am avut in etapele anterioare ale Programului "Prima Casa" ne-a determinat sa luam decizia de a intra si in Programul "Prima Casa 4". Acest produs este, pentru persoanele eligibile, cea mai buna optiune pentru achizitionarea sau construirea unei locuinte, cu atat mai mult cu cat comisioanele noastre sunt zero, iar dobanzile sunt astfel calculate incat sa sprijinim cat mai bine accesarea fara probleme a unui imprumut", a declarat Alin Alupei, Director Divizia Retail si Private Banking, Bank Leumi Romania.

Conditiile de acordare a imprumuturilor raman neschimbate fata de etapele precedente ale programului. Astfel, pentru imprumuturile in lei, dobanda va fi egala cu ROBOR la trei luni + 2,45% (marja bancii), iar pentru cele in valuta, dobanda va fi de EURIBOR la trei luni + 3,95%, se arata intr-un comunicat al bancii. Valoarea comisionului cuvenit FNCGIMM este de 0,49%/an.

Pentru un credit in valoare de 57.000 de euro contractat pe o perioada de 30 de ani, DAE (dobanda anuala efectiva) va fi de 5,91%, rata lunara va fi 324 euro, iar suma totala platibila va fi de 119.223 euro. Pentru un credit in valoare de 245.000 de lei angajat tot pe o perioada de 30 de ani, DAE va fi 9,29 %, rata lunara 1.912 lei, in timp ce suma totala platibila de client va fi de 701.013 lei. In acest exemplu s-au folosit indicii de referinta valabili la 30 septembrie, EURIBOR la 3 luni – 1.55% si ROBOR la 3 luni – 6.21%.

Bank Leumi Romania, subsidiara a Bank Leumi le-Israel, este prezenta in Romania din anul 2006 si are o retea de 30 de unitati. 

Millennium Bank, subsidiara locala a celui mai mare grup financiar portughez, a taiat trei sferturi de punct procentual din marja de dobanda la creditele de nevoi personale cu garantie ipotecara, care se situeaza in prezent intre 5,25% si 6,25% pe an.

Marja se aplica peste indicatorii Euribor si respectiv Robor la trei luni, ceea ce inseamna ca dobanda nominala urca la un maxim de 7,8% pe an la euro si 12,5% pe an la lei. Dobanda variaza in functie de ponderea finantarii in valoarea bunului adus in garantie si de istoricul clientului cu banca.

Clientii trebuie sa mai achite un comision de analiza a dosarului de credit de 500 de euro si o taxa de 900 de lei reprezentand cheltuieli precontractuale aferente intocmirii dosarului de credit. 

Guvernul nu va mai acorda subventii pentru construirea de locuinte prin credit ipotecar, motivand decizia prin fonduri insuficiente la bugetul de stat. Vor beneficia de subventii doar cei care au depus deja cereri.

Subventia pentru construirea unei locuinte prin credit ipotecar este de 30% din costurile totale, dar nu mai mult de echivalentul in lei a 15.000 de euro.

In proiectul de ordonanta de urgenta al Ministerului Dezvoltarii Regionale si Turismului (MDRT), se precizeaza: "Criza economica a condus la scaderea preturilor materialelor de constructii si implicit a locuintelor nou construite. In aceasta situatie, raportul intre costul de constructie si veniturile potentialilor beneficiari nu mai impune interventia directa a statului, mai ales in conditiile in care veniturile la bugetul de stat sunt insuficiente", potrivit Ziarul Financiar. 

Statisticile arata ca din anul 2009 si pana in prezent, in jur de 46.000 de oameni au luat creditul imobiliar "Prima Casa", imprumuturile fiind evaluate la 1.8 miliarde de euro.

Adrian Jantea, director de promovare la BRD, a spus: "Creditele acordate prin programul «Prima casa» sunt in continuare vedeta creditelor imobiliare, proportia acestora fiind de peste 60% din totalul vanzarilor", potrivit publicatiei Ziarul Financiar.

Se pare ca finantarile in valuta sunt preferate de clientii romani datorita costurile mai mici. La finalul lunii august, creditele in euro si in alte valute au ajuns la 6,92 miliarde de euro, respectiv 95% din toate creditele. 

BCR Banca pentru Locuinte (BCR BpL), liderul pietei de economisire-creditare pentru domeniul locativ, a implinit 3 ani de activitate la inceputul lunii iulie 2011. În aceasta perioada, a acumulat un portofoliu de peste 220.000 de clienti activi, iar activele totale au crescut la peste 610 milioane lei.

In ultimul an, BCR BpL a devenit liderul sectorul de banci de economisire-creditare din Romania si a atins si pragul de rentabilitate, obtinand pentru prima data profit la finalul anului 2010, cu doi ani inainte de termenul preconizat initial. La jumatatea anului 2011, profitul BCR BpL a depasit 3 milioane lei.

„BCR Banca pentru Locuinte a crescut in cei 3 ani de activitate mai repede decat ne asteptam, atat din punct de vedere al activelor, dar si al pozitiei pe piata. Avem un portofoliu de peste 220.000 de clienti activi, cu o suma contractata totala de cca. 7 miliarde lei, iar activele au depasit 610 milioane lei.

In contextul ultimelor studii realizate de BCR BpL, care au evidentiat interesul romanilor pentru economisire si imbunatatirea conditiilor locative, consideram ca intreaga piata din Romania are un potential foarte mare de dezvoltare pe termen mediu pentru produsele de economisire-creditare. De asemenea, in ultimii ani se observa din ce in ce mai bine re-orientarea romanilor catre economisire, revenind de la tendinta moderna de consum imediat la traditia oamenilor gospodari, chibzuiti, care strang „bani albi pentru zile negre”. Romanii au devenit consumatori mai atenti cu produsele si serviciile pe care le aleg, mai pragmatici si incep sa se orienteze pe termen mai lung.

Astfel, cresterea BCR BpL din ultimul an, orientarea spre economisire, dar si potentialul foarte mare al pietei din Romania, sunt argumente ce sustin increderea ca si urmatorii ani vor fi foarte buni pentru economisire, in general, si pentru sistemul sigur al economisirii-creditarii promovat de BCR Banca pentru Locuinte, in special”, a declarat Alexandru Ciobanu, Presedinte BCR Banca pentru Locuinte.

BCR Banca pentru Locuinte a inceput si activitatea de creditare, oferind o gama de trei tipuri de produse de creditare in lei, pentru a veni in sprijinul romanilor care au proiecte de imbunatatire a situatiei lor locative.

Creditele locative acordate de BCR BpL sunt foarte atractive, fiind in lei, cu dobanda mica si fixa pe intreaga durata a contractului de credit – 5% sau 6% pe an in functie de produsul ales de client.

In plus, celor care doresc sa investeasca intr-un timp scurt in domeniul locativ, BCR BpL le ofera posibilitatea de a contracta un credit intermediar sau anticipat – micsorand astfel perioada de asteptare pentru un credit de economisire-creditare pentru domeniul locativ.

Toate creditele acordate de BCR Banca pentru Locuinte au comision de acordare 0.

Creditele acordate de BCR Banca pentru Locuinte pentru domeniul locativ au ca destinatii posibile: modernizarea, extinderea, cumpararea unei locuinte, a unei case sau a unui teren, refinantarea unor credite pentru domeniul locativ sau crearea unui avans pentru alte credite pentru domeniul locativ.

Alte avantaje ale contractelor de economisire-creditare pentru domeniul locativ prin intermediul BCR Banca pentru Locuinte sunt prima garantata de stat acordata in perioada de economisire, care, pe perioada de economisire recomandata (5 ani), genereaza pentru clienti sume pe care nu le pot obtine din alt produs financiar de pe piata, dobanzile fixe oferite pentru toata durata contractului si nu in ultimul rand siguranta depunerilor – garantate de catre Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar. Adiacent, sistemul incurajeaza economisirea, sprijina relansarea creditarii precum si imbunatatirea fondului locativ.

Contractele de economisire-creditare pentru domeniul locativ pot fi incheiate cu BCR BpL direct in sucursalele si agentiile Bancii Comerciale Romane (BCR), precum si prin reteaua de distributie proprie a BCR BpL, respectiv prin forta directa de vanzare si prin partenerii BCR BpL.

BCR Banca pentru Locuinte (BCR BpL), subsidiara a GRUPULUI BCR specializata in economisirea si creditarea domeniului locativ in sistem colectiv, a fost lansata in iulie 2008. Principalii actionari sunt Banca Comerciala Romana (BCR), Romania – actionar majoritar cu 80% din actiuni – si S Bausparkasse der oesterreichischen Sparkassen, banca specializata in economisire-creditare a Grupului ERSTE, Austria – 20% din actiuni. 

Desi romanii au asteptat cu nerabdare Programul Prima Casa 4, odata ce a fost lansat, lumea nu s-a mai inghesuit. Pana in acest moment, bancile au vandut doar 300 de credite in valoare de 12 milioane de euro, comparativ cu anul trecut cand valoare medie a creditelor era de 80 de milioane de euro.

Radu Zilisteanu, analist imobiliar, explica acest fenomen: "In primul rand, piata imobiliara este o piata sezoniera in care anotimpurile extreme, vara si iarna, sunt anotimpuri in care in general numarul de tranzactii este mic. Este posibil sa asistam la o revigorare dupa intoarcerea romanilor din vacante", conform Imopedia.

In plus, romanii asteapta sa vada toate ofertele bancilor. Din cele 12 banci care au intrat in Programul Prima Casa, doar 7 ofera credite efectiv, respectiv BCR, BRD, CEC, Alpha Bank, OTP, Piraeus Bank, Banca Transilvania si Millennium Bank. 

OTP Bank Romania a semnat cu Fondul National de Garantare a Creditelor pentru Intreprinderile Mici si Mijlocii (FNGCIMM) protocolul de participare in cea de-a patra etapa a programului guvernamental Prima Casa. OTP Bank Romania va putea acorda credite in valoare de 9.679.093 euro sau echivalent in lei.

Clientii pot accesa creditul in conditii foarte avantajoase: Cea mai mica rata de dobanda: 5,42% (EURIBOR la 3 luni + 4%), DAE 5,56% pentru creditele in euro (Pentru un credit in valoare de 40.000 de euro, contractat pe o perioada de 30 de ani, DAE este 5,56%, rata lunara 225,11 euro, costul total al creditului 41.110,52 euro, iar suma totala platita 81.110,52 euro); 8.00% (ROBOR la 3 luni + 2,5%), DAE 8.30% pentru creditele in lei (Pentru un credit in valoare de 150.000 de lei, contractat pe o perioada de 30 de ani, DAE este 8.30%, rata lunara 1.100,65 lei, costul total al creditului 246.234 lei, iar suma totala platita 396.234 lei); Garantie emisa de FNGCIMM, ce acopera 50% din valoarea imprumutului; Perioada maxima de rambursare de 30 de ani; Fara comisioane de acordare, administrare lunara a creditului si rambursare anticipata; Analiza gratuita a dosarului; Maxim 3 codebitori, pentru imbunatatirea capacitatii de rambursare.

Suma maxima de 57.000 de euro (sau echivalent in lei), pentru creditele acordate pentru locuinte finalizate sau 66.500 euro (sau echivalent in lei), pentru creditele acordate pentru locuinte noi, construite in baza autorizatiilor de constructie eliberate dupa data de 22 februarie 2010; Avans minim de 5%.

La data solicitarii creditului, beneficiarii trebuie sa declare pe propria raspundere ca nu detin in proprietate exclusiva sau impreuna cu sotul/sotia nicio locuinta, indiferent de modul si de momentul in care a fost dobandita, fie ca detin in proprietate exclusiva sau impreuna cu sotul/sotia cel mult o locuinta, dobandita prin orice alt mod decat prin programul Prima Casa, cu suprafata utila mai mica de 50 mp2.

„Pentru OTP Bank Romania, participarea in cea de-a patra etapa a programului Prima Casa reprezinta continuitatea unui spirit de business ce are in centrul sau satisfacerea nevoilor reale ale clientilor nostri. De la inceput, am considerat aceasta initiativa ca fiind una laudabila, ce vine in ajutorul segmentului tanar de populatie, segment pe care, la randul nostru, vom continua sa il sustinem”, László Diósi, CEO OTP Bank Romania.

OTP Bank Romania este subsidiara a OTP Bank, cel mai mare grup bancar independent din Europa Centrala si de Est. OTP Bank ofera servicii universale in Ungaria, Romania, Muntenegru, Croatia, Bulgaria, Rusia, Ucraina, Slovacia si Serbia, pentru mai mult de 13 milioane de clienti, prin intermediul unei retele teritoriale de aproape 1500 de unitati, prin intermediul retelei de ATM-uri si prin sistemul de canale electronice. 

Banca Transilvania a intrat in Programul Prima Casa 4, avand la dispozitie un plafon de 25 milioane euro pentru creditele de acest tip pe care le va acorda clientilor sai. Banca va finanta in cadrul acestui program achizitionarea de locuinte finalizate sau in constructie, precum si imobile care urmeaza sa fie construite.

BT a fost parte, de asemenea, in primele 3 etape ale programului Prima Casa, in cadrul carora a acordat peste 1.350 credite, totalizand aproximativ 53 de milioane de euro. Pana acum, au fost solicitate mai ales creditele pe termen lung, pe perioade cuprinse intre 20 si 30 de ani. Valoarea medie a unui imprumut de la Banca Transilvania – prin programele Prima Casa 1, 2 si 3 – a fost de aproximativ 40.000 euro.

Conditiile de acordare a imprumuturilor Prima Casa 4 prin Banca Transilvania sunt similare celor din cadrul programelor precedente. Finantarile sunt acordate atat in lei, la dobanda de 5,49% pe an (ROBOR 3M), la care se adauga comisionul de gestiune de 0,2% pe luna, cat si in euro, la o dobanda de 5,54% pe an (EURIBOR 3M + 4 pp).

Pentru Banca Transilvania, aderarea la programul Prima Casa 4 inseamna continuarea implicarii sale in cresterea ritmului creditarii in Romania si, in acelasi timp, un sprijin pentru cat mai multi dintre clientii sai, pentru a-si cumpara sau construi prima lor casa, spun oficialii bancii. 

Bancile au avut timp de gandire 3 luni pentru a decide daca vor continua si in etapa a patra a programului "Prima Casa".

Iata care sunt bancile care au semnat contractul-cadru pentru a acorda creditele Prima Casa: BCR, Alpha Bank, BRD, CEC Bank, Banca Romaneasca, Millennium Bank, Banca Transilvania, UniCredit Tiriac Bank, OTP Bank, Bancpost, Raiffeisen Bank, Piraeus Bank, Emporiki Bank, RIB, Bank Leumi şi Intesa Sanpaolo Bank.

Aurel Saramet, presedintele Fondului National de Garantare a Creditelor pentru IMM, a precizat ca vor fi acordate credite in valoare de peste 1,4 milioane de euro.

O noutate in aceasta a patra etapa este aceea ca pana si proprietarii de locuinte cu o suprafata mai mica de 50 de metri patrati pot intra in programul "Prima Casa". Avansul minim este tot de 5% din valoarea locuintei, potrivit publicatiei Adevarul.
 

Numai ce a fost lansat Programul Casa Verde si deja romanii au depus 5.000 de cereri pentru a-si inlocui sistemele de incalzire la casa.

Programul Casa Verde are un buget alocat de 100 de milioane de lei si se adreseaza persoanelor fizice care vor sa-si instaleze panouri solare sau instalatii de producere a energiei termice, potrivit Wall-Street.

Astfel ca romanii pot primi maxim 8.000 de lei pentru a instala pompele de caldura si 6.000 de lei pentru panouri solare.

Ministrul Mediului si Padurilor, Laszlo Borbely, a precizat: "Casa Verde are un succes fulminant. Daca anul trecut am primit 18.000 de dosare, adica incepand cu luna iulie, acum am primit aproape 5.000 de dosare in doar cateva zile. Iata ca romanii au inteles ca daca statul le da un ajutor si ei sunt preocupati de investitiile in mediu".