Autor: dowmedia04

Finantari

Volumul creditelor imobiliare/ipotecare a crescut destul de mult in ultimii ani, ramanan insa destul de scazut comparativ cu Uniunea Eueopeana. Nu exista banca, ce nu ofera un astfel de credit pe piata romaneasca. Oriunde te duci, in calitate de client, vei gasi o gama variata de credite, a caror perioada de rambursare se intinde pana la 30 de ani. Dar cand ajungi la banca, pentru a contracta un credit imobiliar/ipotecar, esti pus in fata unei adevarate dileme. Creditul in lei sau in valuta? Care este mai avantajos pentru tine?

Imprumutul pentru locuinta se poate face in RON, EURO, USD, si mai noi in franci elvetieni. Care e varianta avantajoasa? Daca ne luam dupa statistici, am spune ca varianta in valuta este cea mai avantajoasa, intrucat este preferata de marea majoritate a romanilor. Conform ultimului raport al Bancii Nationale privind comportamentul financiar al populatiei, volumul creditelor imobiliare/ipotecare accesate de populatie in valuta erau de mai mult de 5 ori mai mari decat cele in lei.

Dobanda face diferenta

Unul dintre cele mai importante criterii de alegere a unui credit este dobanda. Din acest punct de vedere, creditele in valuta (euro, caci aceasta este moneda de referinta) sunt mai accesibile decat cele in lei. Desi anul acesta dobanzile la lei au scazut foarte mult, ajungand la niveluri comparabile cu cele pentru valuta, dobanzile pentru imprumuturile in euro sunt cu cel putin cu un punct procentual inferioare celor in moneda nationala, ceea ce face ca rata lunara la un credit in euro sa fie mai mica decat cea pentru un imprumut in lei. Nu trebuie uitat insa ca, pe masura ce ne apropiem de conditiile din zona euro si de aderarea la moneda europeana (2013-2014, dupa cum anticipa guvernatorul Mugur Isarescu), ratele de dobanda la lei vor scadea si mai mult si vor fi foarte apropiate cu cele pentru euro.

Atentie la riscul valutar

Bancherii atrag atentia asupra unui aspect riscant pentru un client care acceseaza un credit in valuta, insa realizeaza venituri in lei: riscul valutar. Astfel, daca valuta imprumutului se apreciaza, rata lunara va fi mai mare. Reversul medaliei: in cazul in care cursul scade veti castiga, intrucat rata lunar va fi mai mica.

In acest context, o parte din bancheri considera ca alegerea creditului trebuie facuta in functie de moneda in care este exprimat salariul. „In primul rand veniturile realizate sunt cele care conteaza in alegerea unui anumit tip de credit”, este de parere Razaura Stanescu, director Directia studii si dezvoltare produse BRD. La randul sau, vicepresedintele Directiei Retail din cadrul UniCredit recomanda „creditul in valuta adecvata, in functie de valuta in care se incaseaza veniturile lunare si de marimea veniturilor sale”. Tinand cont insa ca majoritatea clientilor au venituri in lei, creditul in moneda nationala este de preferat, apreciaza Eliza Radu Erhan, director dezvoltare produse HVB Bank. “Astfel, o evolutie defavorabila a cursului de schimb nu va afecta valoarea ratei lunare si nici bugetul lunar al familiei pe parcursul perioadei de creditare”, explica reprezentantul HVB.

Termenul indelungat pledeaza pentru euro

Riscul valutar nu este totul, atrage atentia Ana Cernat, director executiv credite Domenia Credit, care recomanda creditul in euro. “Varianta cea mai avantajoasa poate fi aceea care i se potriveste cel mai bine clientului din punct de vedere al monedei in care isi incaseaza veniturile lunare. Printr-un credit ales in moneda la care se raporteaza castigurile lunare ale unei persoane, se poate evita riscul de schimb valutar. Totusi, de retinut ca ne indreptam spre zona Euro, ceea ce poate face creditul pe termen lung in RON destul de imprevizibil”, spune reprezentantul Domenia.

Trebuie avut in vedere ca acest risc valutar pentru creditele in valuta va exista numai pana in momentul in care Romania va trece la moneda europeana. Lunand in considerare ultimele estimari in acest sens,  2013-2014, inseamna ca pentru un credit in euro accesat anul acesta pe o perioada de 30 de ani riscul valutar se va manifesta numai in primii 8 ani. Odata cu trecerea la moneda unica europeana, creditele in lei vor fi transformate in euro, utilizandu-se un indice de convertire, moment in care moneda vanitului va fi moneda creditului.

Moneda tranzactiei imobiliare – castig sau pierdere?

Un alt aspect ce trebuie luat in vedere in alegerea creditului pentru locuinta este moneda in care se realizeaza achizitia locuintei. Astfel, daca imprumutul este in lei, iar proprietarul vinde casa in valuta, cumparatorul va suporta pierderile generate de schimbul valutar lei-valuta. Cum cele mai multe tranzactii imobiliare se realizeaza in euro, imprumutul in valuta este mai avantajos din acest punct de vedere. „Tinand cont atat faptul ca majoritatea tranzactiilor imobiliare se realizeaza in euro, precum si dobanda mai avantajoasa la euro comparativ cu dobanda la lei, clientii se orienteaza in special catre moneda europeana”, este de parere Rozaura Stanescu.

Cosmina Doicu
cosmina.doicu@bankingnews.ro
Bogdan Popescu
bogdan.popescu@bankingnews.ro  

Read Full Article
Imobiliare

In curand stocul de 120.000 metri patrati destinati spatiilor industriale din Bucuresti va fi transformat in spatii de birouri si in cartiere de lux. Adriean Videanu, primarul general al Capitalei, intentioneaza astfel sa mute toate fabricile si depozitele la periferia orasului, in ciuda costului ridicat la acestui proces de lifting … sute de milioane de euro.

Contrar normelor Uniunii Europene, la ora actuala in Bucuresti, spatii semnificative din zonele centrale si vecine ale acestora sunt ocupate de depozite si fabrici. Pentru a remedia situatia, in cadrul planurilor urbanistice destinate noii imagini a Capitalei pentru viitorul apropiat se va  renunta la aceste spatii, in favoarea unor noi proiecte imobiliare.

In urma moratoriului incheiat cu europenii, care ne obliga ca in decursul a 13 ani sa mutam toata industria in afara oraselor, suprafata de 15% acoperita de agenti de poluare si imprastiata prin mai tot Bucurestiul va lua drumul periferiei. Se da astfel ok-ul pentru investitorii puternici de a demara proiecte-gigant de cartiere noi si spatii comerciale, destinate in mare parte clasei sociale cu resurse considerabile.

Potrivit analistilor imobiliari, aceste miscari vor duce la scaderea preturilor la locuintele de langa fabrici, din cauza santierelor care vor fi incepute o data cu stramutarea, precum si a standardelor ridicate pe care le aduc noile blocuri. Insa presiunile asupra acestor preturi se va incheia odata cu finalizarea cartierelor rezidentiale, moment in care locuintele din vecinatatea noilor proiecte vor cunoaste si ele o crestere semnificativa, in raport cu noua zona de apartenenta. Stramutarea fabricilor in afara oraselor se va accentua dupa integrarea in UE, moment in care normele de mediu vor fi si mai aspre, iar unitatile poluante din industria grea si metalurgica vor trebui mutate.

Fabricile la randul lor au inceput sa vaneze terenurile din afara orasului inca de la aflarea planurilor pentru noul Bucuresti european. Profitand de pretul mai redus al terenului in afara orasului, unele dintre ele au facut deja achizitiile necesare. Cele care au mai asteptat nu au fost la fel de inspirate, intrucat dupa parerea agentilor imobiliari se prevede o crestere importanta a preturilor la terenurile din extravilan in urmatoarea perioada.

Zonele insemnate cu rosu

In cadrul planificarilor urbanistice propuse pentru metamorfoza se afla zona Basarab-Orhideelor-Grozavesti care va suferi modificari odata cu inceperea lucrarilor de construire a pasajului de la Basarab. Totodata, zone industriale ce se pregatesc de mutare si care sunt atractive pentru piata imobiliara sunt cele de la Platforma Aversa din zona Pietii Obor si de la intreprinderea Rocar, din zona Progresul.

Aceleasi modificari vor fi indreptate si pentru zona Trafic Greu, aflata la doar citeva minute de Palatul Parlamentului si care se intinde cu fabrici si cu depozite pe mai bine de trei kilometri. Nici Splaiul Independetei, intre Semanatoarea si Grozavesti nu scapa de planurile edililor Bucurestiului, intrucat aici se afla alte obiective industriale ce au mari sanse sa se transforme in cartiere de lux.

Noul segment al pietei spatiilor industriale, rezultat ale acestei relocalizari de fabrici, este inca la inceput la noi in tara. Tinta lui este insa clara, iar in scurt timp va capata o dinamica si mai accentuata. In preferintele investitori intra in special acele zone care au avantajul prezentei arterelor de tranzit si din acest punct de vedere, cele mai vanate locatii din Bucuresti sunt cele din sud si din vest.

Cu toate ca volumul total al costurilor legate de transformarile zonelor industriale in zone rezidentiale se ridica la cateva sute de milioane de euro, in locul fabricilor se vor ridicat in scurt timp office building-uri si spatii de locuit care vor amortiza rapid cheltuielile. Capitala noastra se muta astfel pentru ceva vreme in cabinetul cosmeticianei din care va iesi cu o noua fata, speram noi mult mai atractiva si conforma regulilor UE.

Ana Zidarescu
ana.zidarescu@bankingnews.ro

Read Full Article
Constructii

Pentru multi dintre voi, prioritatea numarul unu reprezinta construirea unei case de vis, in care sa fiecare membru al familiei isi va gasi linistea si confortul. Dar, inainte de a incepe constructia propriu-zisa, aveti in vedere sase pasi pe care trebuie sa-i urmati cu mare atentie, recomandati de arhitectul firmei Altrix Com, Marius Albisor. …
 
1. Primul pas este acela cand va hotarati ce anume veti construi. Programarea lucrarii pe care o faceti impreuna cu arhitectul, reprezinta timpul in care discutati cerintele dumneavoastra pentru constructie, spune Marius Albisor, arhitect la firma Altrix Com. In primul rand trebuie sa decideti cate camere doriti sa construiti, ce functiuni vor avea acestea, cine le va folosi si in ce mod. In acest sens, arhitectul va pune o multime de intrebari ca sa inteleaga mai bine necesitatile dumneavoastra. El va intreaba despre situatia juridica a proprietatii si, totodata, va enumera etapele de lucru in functie de cerintele dumneavoastra. Arhitectul va solicita Certificatul de Urbanism pentru a putea integra nevoile si dorintele dumneavoastra in contextul reglementarilor de urbanism si prevederilor legale privind constructiile.
 
2. Schema primara reprezinta al doilea pas. Odata ce v-ati decis asupra a ceea ce vreti sa construiti, arhitectul face o serie de schite incipiente cunoscute ca desene schematice (schite de proiect). Aceste schite vor arata dispunerea generala a camerelor si a amplasamentului. Daca aveti dificultati in intelegerea schitelor, cereti arhitectului sa va explice. Arhitectul va rafina si reconsidera schitele pana cand solutia va fi una satisfacatoare. In aceasta faza, arhitectul va va comunica un pret preliminar estimativ. Este greu sa prevezi coditiile de piata, motiv pentru care acest cost preliminar poate avea o marja de eroare destul de mare. Inainte de a trece la urmatoarea faza, arhitectul va solicita aprobarea acestor schite.
 
3. Rafinarea schitei constituie un al treilea pas, care este numit si dezvoltarea proiectului. Acum este momentul in care arhitectul pregateste desene mai detaliate pentru a ilustra alte aspecte ale proiectului. Planurile constructiei vor arata toate incaperile la forma si scara corecta. Cand va uitati la aceste desene incercati sa va imaginati cum veti folosi aceste spatii. Intrebati-va "Se va circula confortabil? Fiecare incapere imi serveste intentiei propuse? Imi place cum arata?" etc. Revedeti fiecare element impreuna cu arhitectul, pentru a putea fi sigur ca va veti cheltui banii in mod eficient.
 
4. Pregatirea documentelor de constructie. In cadrul acestei etape arhitectul pregateste documentatia, desenele detaliate si specificarile care vor fi depuse la institutiile administrative abilitate sa elibereze avize si autorizatii de constructie. Documentatia va fi inaintata si antreprenorului pentru a putea evalua costul constructiei. Cand ati obtinut toate avizele si autorizatia de constructie sunteti gata sa treceti la urmatorii pasi, respectiv la angajarea antreprenorului sau a constructorilor.
 
5. Angajarea anteprenorului, adica a celui care supervizeaza si conduce constructia proiectului. Arhitectul va poate face recomandari, sau daca aveti deja pe cineva, trebuie sa-i trimiteti documentele de constructie, si sa negociati costurile si pretul lucrarilor. Tot arhitectul va ajuta sa pregatiti documentatia si sa analizati ofertele. De obicei, cel mai ieftin agent este ales sa faca aceasta munca, cu conditia sa nu aiba o reputatie patata. De exemplu, nu se incadreaza de cele mai multe ori in conditiile contractului de antrepriza, este cunoscut prin tribunale ori lucreaza cu constructori insuficient calificati, etc. Multi clienti prefera sa faca ei munca antreprenorului, aceasta insemnand in general bani castigati. Discutati argumentele pro si contra cu arhitectul dumneavoastra, ca sa va asigurati asupra celei mai bune solutii.
 
6. Construirea este ultimul pas, adeseori cea mai enervanta parte a intregului proces, dar in final si partea ceea mai satisfacatoare, atat pentru dumneavoastra cat si pentru arhitectul dumneavoastra. Cand construirea incepe, proiectul dumneavoastra se muta dintr-o realitate vizuala intr-o realitate fizica. Implicarea arhitectului nu se opreste aici, el poate asigura serviciile administrative ale constructiei. Aceste servicii pot fi: angajarea antreprenorului (pentru si in contul clientului), vizitarea santierului si verificarea concordantei dintre proiect si realitatea fizica a constructiei, desemnarea dirigintelui de santier (omul de incredere al clientului), care urmareste cheltuielile facute in procesul de construire, exactitatea devizelor de lucrari, consumurile de materiale, etc. Acesta poate lucra independent, sau poate lucra in cadrul biroului arhitectului, dar in ambele cazuri trebuie sa fie o persoana de o integritate absoluta.

Nicoleta Margineanu
nicoleta.margineanu@bankingnews.ro
 

Read Full Article
Constructii

Pentru cei care vor sa cumpere o casa sau un apartament avem o singura recomandare: achizitia din faza de proiect. Decizia de a cumpara o locuinta cere efort si investitie atat din partea cumparatorului, cat si a constructorului. Astfel multi constructori vin cu oferta achizitionarii casei inca din faza de proiect. Este ca un dublu serviciu pentru ambele parti implicate.

De ce este mai avantajos sa cumperi o casa ce exista doar pe hartie?

In primul rand intra in discutie aspectul financiar. Pentru un apartament, cat si pentru o casa, pretul platit de proprietar este influentat de momentul in care locuinta este achizitionata. In functie de acest aspect la final acesta poate cunoaste variatii semnificative. Cei care se hotarasc sa investeasca intr-un proiect de casa stiu bine ca  pretul mai mic creste sansa de profit in momentul in care locuinta va fi scoasa ulterior spre vanzare.

Achizitia unei case in faza de proiect ofera o mare flexibilitate si la modul de achitare al platilor. Aici exista si posibilitatea de a plati in rate. De regula constructorii cer un avans de 30%, apoi 40% pe perioada executarii lucrarilor, iar la finalul finalizarii locuintei restul de 30%.

Totodata un alt avantaj este legat si de gradul de implicare al proprietarului la definitivarea proiectului. Beneficiarul are ocazia sa cunoasca echipa ce lucreaza la casa lui, incepand de la arhitect si constructor. El poate participa la desfasurarea lucrarilor, are libertatea de a opta pentru o anumita compartimentare a imobilului in functie de nevoile sale si isi poate alege singur materialele de finisare pe care si le doreste. Astfel, daca vrei piscina, teren de tenis, gradina sau loc de joaca pentru copii nu trebuie decat sa anunti arhitectul si constructorul care le vor realiza treptat. In schimb, daca ai cumparat deja o casa “la cheie” si te gandesti ca vrei anumite “imbunatatiri” de acest gen si incepi sa faci modificarile de rigoare, vei ajunge in cele din urma la cheltuieli cu mult mai mari decat te-ai fi asteptat.  

Cum se prezinta piata de imobile in Romania?

Inca din anii 1990 cererea pentru o locuinta proprie a crescut simtitor, insa boom-ul a fost atins abia in anul 2000, momentul in care a fost introdus pe piata creditul ipotecar. Astfel, de sase ani “lista” cu cereri si-a sporit simtitor volumul datorita posibilitatii achizitionarii locuintei pe baza creditului ipotecar. Cu toate acestea insa, cererea nu a fost pe deplin satisfacuta, intrucat segmentul pe care s-au axat constructorii a fost cel al locuintelor de lux. Clasa medie a ramas descoperita si ignorata.  ansambluri rezidentiale tot au fost ridicate, iar proiectele nu par a se rari. Cum pentru o familie de clasa medie traiul intr-un apartament dintr-un complex de lux ramane inabordabil, cererea pentru apartamentele din vechile cartiere va continua sa ramana ridicata. La fel si pretul lor.

Dar sunt si persoane ce considera ca a schimba adresa din buletin cu cea a unui cartier rezidential merita. Investitia intr-un astfel de apartament este completata cu taxa pentru locul de parcare, taxa pentru spatiu de depozitare (boxa), pentru serviciile de paza, pentru curatenie, pentru accesul la uscator, pentru intretinerea spatiului verde si a locului de joaca pentru copii. Astfel, sumei initiale i se mai adauga intre 10.000-15.000 euro. Si toate acestea pentru a avea camere mai spatioase, izolate fonic si termic, paza si loc de parcare si un parc intretinut pentru copii.

La ce sa ne asteptam in viitorul apropiat

Iminenta integrare in UE nu va aduce din pacate si ieftinirea preturilor la apartamentele sau casele noi, asa cum poate sperau unii. Tendinta preturilor la aceste imobile este de crestere continua si asta deoarece preturile legate de achizitia terenurilor, de materialele de constructie si a fortei de lucru sunt si ele pe o panta in plina ascendenta. In acest context amatorii noilor proiecte vor trebui sa subtieze conturile din banci pentru a se bucura de o locuinta pe masura gustului lor.

Oricare ar fi alegerea, pana in 2008 se asteapta ca numarul spatiilor de locuit ce vor fi data in folosinta sa ajunga in jurul valorii de 9.000. Multe dintre ele raman in continuare destinate clientilor cu resurse financiare semnificative si doar o parte vor putea fi cumparate de clasa medie. In aceasta ordine de idei cererea va continua sa creasca in timp ce oferta va pastra acelasi grad de limitare.

Ana Zidarescu
ana.zidarescu@bankingnews.ro

Read Full Article
Utile

Piata bancara din Romania dispune de o gama variata de produse de finantare pentru cumpararea sau constructia unei case. Un element extrem de important de care trebuie sa tina seama persoana care s-a decis sa apeleze la un credit ipotecar/imobiliar este reprezentat de faptul ca alegerea unui produs trebuie sa se faca dupa o analiza amanuntita a ofertelor de pe piata. Niciodata nu trebuie sa ne oprim doar la evaluarea costurilor unui produs. Fiind vorba despre o investitie mare care se intinde pe un termen lung (intre 15 si 30 de ani), sunt importante relatia care se creaza cu institutia de credit, profesionalismul reprezentantilor ei, serviciile atasate imprumutului, notorietatea, increderea si flexibilitatea bancii, timpii de aprobare si acordare a creditului. Alaturi de aceste elemente care tin de structura fiecarui produs, clientul trebuie sa urmareasca, ca in functie de nevoile si profilul sau (situatia materiala, salariu si venituri suplimentare, starea civila, previziuni etc.) sa aleaga cea mai buna varianta intre creditul ipotecar si cel imobiliar, intre dobanda fixa si cea variabila si intre lei si valuta. Daca pentru primele doua optiuni nu exista nici o lege scrisa sau nescrisa in privinta selectiei, pentru cea de-a treia varianta functioneaza o lege nescrisa pe care au inceput sa o aplice toate bancile: ia credit in moneda in care esti remunerat sau la care salariul este indexat. Asta pentru ca riscul la care se supune un client care optat pentru un credit in valuta, chiar daca venitul sau este in lei, este imens, in conditiile in care vorbim de un imprumut pe termen lung.

 

Pasii pentru obtinerea unui credit pentru locuinta

 

Per ansamblu, etapele procesului de acordare a unui imprumut pentru locuinta sunt asemenatoare la toate bancile, diferentele fiind date de timpii de analiza, aprobare si acordare a creditului.

* Evaluarea ofertelor de pe piata prin programarea unor intalniri cu reprezentantii bancilor;

* Obtinerea tuturor documentelor tip furnizate de banca, care urmeaza a fi completate; * Intocmirea dosarului de credit;

* Depunerea spre analiza a dosarului de credit;

* Evaluarea locuintei de catre evaluatorul bancii;

* Aprobarea cererii de credit;

* Solicitarea celui de-al doilea extras de carte funciara pentru incheierea contractului de vanzare-cumparare si a celui de ipotecar;

* Intabularea contractului de vanzare-cumparare si solicitarea unui nou extras de carte funciara;

* Semnarea contractului de credit;

* Viramentului creditului in contul vanzatorului.

 

Actele de care am nevoie

 

Dosarul de documente pe baza caruia banca analizeaza cererea de credit va cuprinde actele care atesta bonitatea clientului (1) si, in functie de destinatia imprumutului – cumparare sau constructie de locuinta, documentele specifice unuia dintre deziderate (2a sau 2b).

 

1. Actele pentru bonitatea clientului

* Cerere creditare (formular tip oferit de banca);

* Declaratie – Acord pentru coplatitori, daca este cazul (formular tip oferit de banca);

* BI/CI pentru solicitant si, daca este cazul, pentru coplatitori (copie);

* Adeverinta de salariu (formular tip oferit de banca);

* Cartea de munca (primele si ultimele doua pagini) sau contractul individual de munca si protectie sociala;

* Documente necesare pentru justificarea veniturilor realizate din alte surse;

* Formular pentru “Bugetul familiei” (se obtine de la banca);

* Ultimele trei extrase lunare in cazul in care solicitantul detine carti de credit;

* Aceleasi documente sunt necesare si pentru sot/sotie;

* Alte documente suplimentare care sa ateste bonitatea solicitantului (exemplu – recomandare de la angajator).

 

2a. Actele necesare in cazul cumpararii unei locuinte

* Actul de proprietate asupra locuintei ce face obiectul vanzarii/cumpararii inregistrat la Biroul de Carte Funciara (copie);

* Dosarul cadastral (copie);

* Antecontract de vanzare/cumparare;

* Declaratia, pe proprie raspundere, a vanzatorului, conform Legii 10/2001, ca imobilul nu este revendicat si ca nu exista litigii in legatura cu acesta.

 

2b. Actele necesare in cazul constructiei unei locuinte

* Actul de proprietate asupra terenului sau contractul de concesionare a terenului din care rezulta o durata de folosinta cel putin egala cu durata de creditare;

* Autorizatia de construire eliberata de Consiliul local pentru lucrarile de constructie si documentatia care a stat la baza eliberarii acesteia, cu toate avizele si acordurile necesare (certificatul de urbanism, planul de amplasare a constructiei, planuri din care sa rezulte destinatia, alcatuirea constructive, functionala si infatisarea constructiei, intocmite de o persoana autorizata etc.);

* Proiectul de executie elaborate de o persoana autorizata;

* Devizul estimativ al lucrarilor care urmeaza a se executa, devizul lucrarilor executate, precum si devizul initial al lucrarilor, dupa caz, in valori actualizate, intocmite de o persoana autorizata;

* Memoriu justificativ (tehnic) privind stadiul lucrarilor executate, intocmit de o persoana autorizata, care se va solicita si in cazul creditelor acordate pentru cumpararea de locuinte neterminate si care urmeaza a fi terminate cu credit;

* Contractul de antrepriza/contractul pentru executarea lucrarilor, precum si graficul de executare a lucrarilor, in cazurile in care lucrarile se efectueaza printr-un antreprenor autorizat si pentru cazurile in care lucrarile se executa de catre personae fizice autorizate sau in regie proprie;

* Certificatul de inregistrare a persoanelor fizice si juridice care executa lucrarea, continand codul unic de inregistrare eliberat de Biroul unic din cadrul Camerei de Comert si Industrie, conform reglementarilor in vigoare;

* Alte documente ce se vor solicita clientilor in functie de situatia existenta in fiecare caz in parte.

 

Documente care atesta veniturile

* Pentru persoanele salariate – adeverinta de salariu certificate printr-unul din urmatoarele documente: copie dupa carnetul de munca, fisa fiscal ape anul precedent sau pe fractiuni de an, copia contractului individual de munca vizat de Camera de Munca sau ultimul fluturas de salariu semnat si stampilat de angajator;

* Pentru persoanele care desfasoara profesii liber autorizate – declaratia privind impozitul global pe ultimul an, inregistrata la Administratia Financiara, decizia de impunere finala;

* Pentru persoanele care realizeaza venituri din chirii (alte venituri) – contractul de inchiriere inregistrat la Administratia Financiara sau alte documente care sa ateste veniturile realizate;

* Pentru persoanele care obtin venituri din dividende – ultimul bilant contabil depus la Administratia Financiara, ultimele situatii depuse la Administratia Financiara, Hotararea Adunarii Generale privind repartizarea profitului, ultimele doua balante de verificare.

Read Full Article
Amenajari

In ultimii ani, moda occidentala a aparamentelor spatioase, cu "living" mare si primitor a inceput sa-i atraga si pe romani. In conditiile in care aparamentele muncitoresti nu sunt nici pe departe atat de generoase cu spatiul, romanii au gasit o solutie: sa sparga unul sau doi pereti din locuinta. Atentie insa, daca fiecare isi poate amenaja locuinta dupa propriul gust, reprezentantii primariilor atentioneaza asupra sigurantei imobilului, deoarece aceasta poate sa devina o problema publica. Potrivit datelor oficiale, 90% din reamenajari se fac ilegal, fara autorizatie.
 
Lucrari care necesita autorizare

Conform legislatiei in vigoare, lucrarile pe care le executati in locuinta necesita autorizatie. Acestia se refera la demolari de ziduri interioare (portante sau neportante), pentru deschideri spre bucatarie sau desfiintari de bai. Pe aceeasi lista a modificarilor care pot fi facute in locuinta amintim: eliminarea usii de la balcon si spargerea parapetilor de la ferestre. Chiar daca pare o lucrare care nu afecteaza structura de rezistenta – si pentru inchiderea balconului aveti nevoie de o autorizatie, in aceasta categorie intra si schimbul de destinatie a locuintei cu functii comerciale, productivitate sau de servicii, cum ar fi cabinetele medicale sau de coafura. Nu uitati sa anuntati autoritatile atunci cand montati centrale termice sau aparate de conditionare a aerului prin recompartimentari cu ziduri noi.

Pentru a trece cu bine de astfel de impedimente, ideal ar fi sa platiti un arhitect cu drept de semnatura, care sa intocmeasca un proiect tehnic al lucrarilor. Acesta se depune la primaria de sector pe raza caruia se afla locuinta, impreuna cu avizele necesare, in termen de 30 de zile.

Specialistii considera ca aceste lucrari executate fara autorizatia unui inginer si a unui arhitect pot afecta serios rezistenta blocului. Locatarii care au executat astfel de modificari fara autorizarie, risca o amenda cuprinsa intre 100 si 1.000 RON, in functie de lucrare.

Cum amenajezi legal un ampartament

Un apartament cu trei camere poate semana in interior cu o vila. De exemplu, in sufragerie, unul dintre pereti poate fi desfiintat si inlocuit cu altul din gips-carton, unde pot fi asezate rafturile si mobilierul. Structura de rezistenta a blocului nu permite insa desfiintarea mai multor pereti. Daca nu se poate opta pentru daramarea zidurilor, se poate cauta maxima functionalitate a spatiilor si estetica acestora.

Bucataria poate fi amenajata si practic prin desfiintarea camarii sau a grupului sanitar. Pentru a nu devia traseul tevilor de gaz, lucru care este interzis prin lege, puteti masca tevile intr-un mod elegant, imbracandu-le cu lemn si sticla sablata. Corpurile de mobilier ale bucatariei pot delimita spatiul acesteia de sufragerie. Un alt element practic intr-o reamenajare cu gust poate fi aparitia barului, care capata o dubla functionalitate. Blatul barului poate asigura functionalitatea pentru servirea mesei in sufragerie si poate fi folosit pur si simplu ca bar.

Nicoleta Margineanu
nicoleta.margineanu@bankingnews.ro

 

Read Full Article
Ofertele Bancilor

Tip credit: Ipotecar
Moneda: lei, euro sau dolari?
Valoare credit: minimum 5.000de euro, nu are limita superioara de creditare
Avans: minimum 25%
Perioada de rambursare: 5- 25 de ani
Garantii:
– venituri prezente si viitoare ale solicitantului, precum si ale familiei (cand acestea sunt luate in calculul de evaluare a bonitatii solicitantului);
– ipoteca de rang I constituita in favoarea bancii;
– asigurare de viata;
– asigurarea imobilului.
Dobanda: 10,5%/an (variabila)
Comisioane:

Conditii de eligibilitate:
– persoane fizice, persoane fizice care realizeaza venituri din activitati independente, pensionari, care fac dovada unor venituri permanente, certe;
– rata lunara fixa si egala pe toata perioada de creditare, reprezentand 35% din venitul net.

Read Full Article
Ofertele Bancilor

Credit pentru cumpararea unei locuinte.

Cine poate solicita un astfel de credit?
Bineinteles, dumneavoastra, daca sunteti persoana fizica rezidenta sau nerezidenta, angajat de cel putin doi ani, cu contract de munca pe perioada nedeterminata sau liber profesionist, operand de cel putin doi ani in domeniul de activitate respectiv sau om de afaceri, cu una sau mai multe companii private cu rezultate financiare pozitive (profituri nete) in ultimii doi ani si cu dividende anuale de la aceste companii.

Care este suma maxima de care puteti beneficia?
Suma maxima de care puteti beneficia este de 300,000 EUR sau echivalentul in USD/ROL reprezentand maxim 75% din valoarea de constructiei.

Care este perioada maxima pentru care se acorda creditul?
Creditul pentru cumpararea de locuinte se acorda pe o perioada de maxim 25 ani.

Exista o perioada de gratie?
Perioada de gratie care se poate acorda este de sase luni pentru capitalul initial. Nu exista perioada de gratie pentru dobanda.

Care este nivelul de dobanda?
Puteti opta pentru doua tipuri de dobanda:

Dobânda fluctuanta:
» Pentru credite in USD
– pe perioada de maxim 10 ani: LIBOR + 6%,
– pe perioada intre 10 ani si 25ani: LIBOR + 6,5%
» Pentru credite in EUR
– pe perioada max. 10 ani: EURIBOR + 6%
– pe perioada intre 10 ani si 25 ani: EURIBOR + 6,5%
» Pentru credite in ROL
– pe perioada de maxim 10 ani : BUBOR+3%
– pe perioada intre 10 si 25 ani : BUBOR+3,5%

Dobânda fixa :
9.5% pt. RON + 0,5% din suma aprobata, comision de analiza

Ce conditii trebuie sa indepliniti pentru a putea beneficia de credit?
Trebuie sa aveti:
» varsta cuprinsa intre 20-65 de ani;
» salariul/ venitul net lunar al aplicantului sa fie de minim 200 EUR
» obligatiile de plata lunare aferente contractelor de credit imobiliare nu trebuie sa depaseasca 35% din valoarea neta a veniturilor lunare
» sa aveti un cont curent deschis la banca

Care sunt tipurile de garantii acceptate de banca?
Ipoteca pe imobil sau altele convenite intre banca si dumneavoastra.

Ce alte conditii sunt necesare?
Asigurarea, la companii de asigurare acceptate de catre banca, a apartamentului sau a casei ipotecate, pentru toate riscurile si cesionarea catre banca a drepturilor de despagubire din polita de asigurare.

Credit pentru cumparare teren:

Cine poate solicita un astfel de credit?
Bineinteles, dumneavoastra, daca sunteti persoana fizica rezidenta sau nerezidenta, angajat de cel putin doi ani, cu contract de munca pe perioada nedeterminata sau liber profesionist, operand de cel putin doi ani in domeniul de activitate respectiv sau om de afaceri, cu una sau mai multe companii private cu rezultate financiare pozitive (profituri nete) in ultimii doi ani si cu dividende anuale de la aceste companii.

Care este suma maxima de care puteti beneficia?
Suma maxima de care puteti beneficia este de 300,000 EUR sau echivalentul in USD/ROL reprezentand maxim 75% din valoarea de constructiei.

Care este perioada maxima pentru care se acorda creditul?
Creditul pentru cumpararea de locuinte se acorda pe o perioada de maxim 25 ani.

Exista o perioada de gratie?
Perioada de gratie care se poate acorda este de sase luni pentru capitalul initial. Nu exista perioada de gratie pentru dobanda.

Care este nivelul de dobanda?
Puteti opta pentru doua tipuri de dobanda:

Dobânda fluctuanta:
» Pentru credite in USD
– pe perioada de maxim 10 ani: LIBOR + 6%,
– pe perioada intre 10 ani si 25ani: LIBOR + 6,5%
» Pentru credite in EUR
– pe perioada max. 10 ani: EURIBOR + 6%
– pe perioada intre 10 ani si 25 ani: EURIBOR + 6,5%
» Pentru credite in ROL
– pe perioada de maxim 10 ani : BUBOR+3%
– pe perioada intre 10 si 25 ani : BUBOR+3,5%

Dobânda fixa :
9.5% pt. RON + 0,5% din suma aprobata, comision de analiza

Ce conditii trebuie sa indepliniti pentru a putea beneficia de credit?
Trebuie sa aveti:
» varsta cuprinsa intre 20-65 de ani;
» salariul/ venitul net lunar al aplicantului sa fie de minim 200 EUR
» obligatiile de plata lunare aferente contractelor de credit imobiliare nu trebuie sa depaseasca 35% din valoarea neta a veniturilor lunare
» sa aveti un cont curent deschis la banca

Care sunt tipurile de garantii acceptate de banca?
Ipoteca pe imobil sau altele convenite intre banca si dumneavoastra.

Ce alte conditii sunt necesare?
Asigurarea, la companii de asigurare acceptate de catre banca, a apartamentului sau a casei ipotecate, pentru toate riscurile si cesionarea catre banca a drepturilor de despagubire din polita de asigurare.

Credit finalizare constructii:

Cine poate solicita un astfel de credit?
Bineinteles, dumneavoastra, daca sunteti persoana fizica rezidenta sau nerezidenta, angajat de cel putin doi ani, cu contract de munca pe perioada nedeterminata sau liber profesionist, operand de cel putin doi ani in domeniul de activitate respectiv sau om de afaceri, cu una sau mai multe companii private cu rezultate financiare pozitive (profituri nete) in ultimii doi ani si cu dividende anuale de la aceste companii.

Care este suma maxima de care puteti beneficia?
Suma maxima de care puteti beneficia este de 300,000 EUR sau echivalentul in USD/ROL reprezentand maxim 75% din valoarea de constructiei.

Care este perioada maxima pentru care se acorda creditul?
Creditul pentru cumpararea de locuinte se acorda pe o perioada de maxim 20 ani.

Exista o perioada de gratie?
Perioada de gratie care se poate acorda este de sase luni pentru capitalul initial. Nu exista perioada de gratie pentru dobanda.

Care este nivelul de dobanda?
Puteti opta pentru doua tipuri de dobanda:

Dobânda fluctuanta:
» Pentru credite in USD
– pe perioada de maxim 10 ani: LIBOR + 6%,
– pe perioada intre 10 ani si 25ani: LIBOR + 6,5%
» Pentru credite in EUR
– pe perioada max. 10 ani: EURIBOR + 6%
– pe perioada intre 10 ani si 25 ani: EURIBOR + 6,5%
» Pentru credite in ROL
– pe perioada de maxim 10 ani : BUBOR+3%
– pe perioada intre 10 si 25 ani : BUBOR+3,5%

Dobânda fixa :
9.5% pt.RON + 0,5% din suma aprobata, comision de analiza

Ce conditii trebuie sa indepliniti pentru a putea beneficia de credit?
Trebuie sa aveti:
» varsta cuprinsa intre 20-65 de ani;
» salariul/ venitul net lunar al aplicantului sa fie de minim 200 EUR
» obligatiile de plata lunare aferente contractelor de credit imobiliare nu trebuie sa depaseasca 35% din valoarea neta a veniturilor lunare;
» sa aveti un cont curent deschis la banca

Care sunt tipurile de garantii acceptate de banca?
Ipoteca pe imobil sau altele convenite intre banca si dumneavoastra.

Ce alte conditii sunt necesare?
Asigurarea, la companii de asigurare acceptate de catre banca, a apartamentului sau a casei ipotecate, pentru toate riscurile si cesionarea catre banca a drepturilor de despagubire din polita de asigurare.

Credit pentru constructie de case:

Cine poate solicita un astfel de credit?
Bineinteles, dumneavoastra, daca sunteti persoana fizica rezidenta sau nerezidenta, angajat de cel putin doi ani, cu contract de munca pe perioada nedeterminata sau liber profesionist, operand de cel putin doi ani in domeniul de activitate respectiv sau om de afaceri, cu una sau mai multe companii private cu rezultate financiare pozitive (profituri nete) in ultimii doi ani si cu dividende anuale de la aceste companii.

Care este suma maxima de care puteti beneficia?
Suma maxima de care puteti beneficia este de 300,000 EUR sau echivalentul in USD/ROL reprezentand maxim 75% din valoarea de constructiei.

Care este perioada maxima pentru care se acorda creditul?
Creditul pentru cumpararea de locuinte se acorda pe o perioada de maxim 25 ani.

Exista o perioada de gratie?
Perioada de gratie care se poate acorda este de sase luni pentru capitalul initial. Nu exista perioada de gratie pentru dobanda.

Care este nivelul de dobanda?
Puteti opta pentru doua tipuri de dobanda:

Dobânda fluctuanta:
» Pentru credite in USD
– pe perioada de maxim 10 ani: LIBOR + 6%,
– pe perioada intre 10 ani si 25ani: LIBOR + 6,5%
» Pentru credite in EUR
– pe perioada max. 10 ani: EURIBOR + 6%
– pe perioada intre 10 ani si 25 ani: EURIBOR + 6,5%
» Pentru credite in RON
– pe perioada de maxim 10 ani : BUBOR+3%
– pe perioada intre 10 si 25 ani : BUBOR+3,5%

Dobânda fixa :
9.5% pt. RON + 0,5% din suma aprobata, comision de analiza

Ce conditii trebuie sa indepliniti pentru a putea beneficia de credit?
Trebuie sa aveti:
» varsta cuprinsa intre 20-65 de ani;
» salariul/ venitul net lunar al aplicantului sa fie de minim 200 EUR
» obligatiile de plata lunare aferente contractelor de credit imobiliare nu trebuie sa depaseasca 35% din valoarea neta a veniturilor lunare
» sa aveti un cont curent deschis la banca

Care sunt tipurile de garantii acceptate de banca?
Ipoteca pe imobil sau altele convenite intre banca si dumneavoastra.

Ce alte conditii sunt necesare?
Asigurarea, la companii de asigurare acceptate de catre banca, a apartamentului sau a casei ipotecate, pentru toate riscurile si cesionarea catre banca a drepturilor de despagubire din polita de asigurare.

comisioane:
comision de analiza:0,5% din suma acordata

comision de administrare:0,2%/ an

comision de rambursare anticipata in primii trei ani: 2%

comision de rambursare anticipata dupa primii trei ani: 1%

Documente necesare pentru obtinerea unui credit imobiliar:

Acte de identitate :
Rezidenti : fotocopie a cartii/buletinului de identitate ale solicitantului cat si ale sotului/sotiei acestuia ;
Nerezidenti : fotocopie a pasaportului si a permisului de sedere.
Daca exista garanti, acestia vor furniza bancii aceleasi documente
Documente privind veniturile solicitantului:

Venituri din salarii

Fotocopie a Cartii de Munca, cu mentiunea « Conform cu originalul » si semnatura autorizata, pe fiecare pagina.
Ultimul fluturas de salariu;
Adeverinta de salariu completata de angajator- emisa cu cel mult 15 zile inainte de depunerea la banca. (formularul bancii);
Fisa/fisele fiscala/e pentru anul anterior;
Fotocopie a Permisului de Munca si a Contractului de Munca pentru nerezidenti;
Fotocopie Contracte de Credit, Contracte de Leasing sau alte documente referitoare la obligatii de plata lunara existen

Read Full Article
Ofertele Bancilor

Solutia completa de finantare pentru locuinte – Creditul ipotecar pentru achiziţie de locuinţă

Creditul ipotecar pentru achiziţie de locuinţă este destinat persoanelor fizice care doresc să-şi cumpere o locuinţă cu destinaţia de reşedinţă şi/sau de închiriere în scop rezidenţial.

Termen:

maxim 30 ani (perioadă de graţie maxim 2 ani)

Rata dobânzii:

LIBOR/EURIBOR la 6 luni plus o marjă fixă de minim 1,43 %; dobânda se ajustează semestrial.

Avans:

Minim 25% din valoarea de evaluare a imobilului.

Valoare maximă credit:

Maxim 75 % din valoarea imobilului.

Comisioane:

a. 1,9% din valoarea creditului la acordare

b. 0,15% comision lunar de administrare aplicat la soldul creditului

Garanţii:

Imobilul care face obiectul achiziţiei.

Rambursare anticipată:

Pentru plăţile în avans se va percepe un comision de 2,5% din capitalul rambursat anticipat.

Dobânda penalizatoare:

Majorarea cu 3% a dobânzii contractuale în caz de întârziere de plată.

 
Creditul punte

Creditul punte este un împrumut pe termen scurt ce poate fi acordat acelor clienţi eligibili pentru un credit ipotecar acordat de Domenia Credit, care nu dispun în prezent de suma de bani necesară pentru a constitui avansul la achiziţionarea imobilului, dar au o proprietate imobiliară (apartament sau casă) pe care intenţionează să o vândă pentru a constitui avansul. Scopul acestui credit este de a acorda finanţare pentru avans clienţilor Domenia pe perioada cuprinsă între momentul semnării contractului de credit ipotecar şi implicit al achiziţiei noului imobil până la vânzarea imobilului pe care il deţin în prezent.

Condiţia de bază pentru a obţine acest credit este de a-l solicita numai împreună cu un credit ipotecar Domenia pentru achiziţie. Contractul de credit punte se semnează cel mai târziu în data semnării contractului de credit ipotecar şi, la fel ca şi creditul ipotecar se virează direct în contul vânzătorului imobilului. În anumite situaţii acordăm creditul punte şi împreună cu un credit pentru construire locuinţă.

Termen:

maxim 2 ani

Rata dobânzii:

EURIBOR / LIBOR 6 luni + marjă fixă de minim 2,8 %

Valoare maximă credit:

valoarea creditului nu va depaşi mai mult de 75% din valoarea de evaluare a imobilul ce urmează a fi vândut

Modalitate de rambursare:

Întreg capitalul se va rambursa la maturitate (la scadenţa, după scurgerea întregii perioade)

Modalitate de plată a dobânzii:

Dobânda va fi plătită lunar.

Rambursare anticipată:

Pentru plăţile în avans NU se percepe comision.

Comisioane:

a. 1.3% din valoarea creditului la acordare

b. 0,15% comision lunar de administrare aplicat la soldul creditului

Garanţii:

Ipoteca de rang I sau II (dacă ipoteca de rang I este tot în favoarea Domenia Credit) asupra imobilului ce urmează a fi vândut pentru a se rambursa împrumutul

 

 Creditul No Comment sau creditul de nevoi personale cu ipoteca

Creditul No Comment sau creditul de nevoi personale cu ipoteca se se acordă persoanelor fizice ce pot garanta împrumutul cu o proprietate ce poate fi ipotecată (rangul I).

Termen:

maxim 30 ani (perioadă de graţie maxim 2 ani)

Rata dobânzii:

LIBOR/EURIBOR la 6 luni plus o marjă fixă de minim 2,7 %; dobânda se ajustează semestrial.

Valoare maximă credit:

Nelimitată (valoarea creditului nu va depăşi 50% din valoarea de evaluare a imobilului, apartament sau construcţie şi a terenului aferent)

Comisioane:

a. 1,9% din valoarea creditului la acordare

b. 0,15% comision lunar de administrare aplicat la soldul creditului

Garanţii:

O locuinţă ce poate fi ipotecată (rangul I).

Rambursare anticipată:

Pentru plăţile în avans se va percepe un comision de 2,5% din capitalul rambursat anticipat.

Dobânda penalizatoare:

Majorarea cu 3% a dobânzii contractuale în caz de întârziere de plată.

 
Creditul ipotecar pentru renovare/finisaj locuinţă

Creditul ipotecar pentru renovare/finisaj locuinţă se acordă pentru renovarea de locuinţe cu destinaţia reşedinţă şi / sau de închiriere in scop rezidenţial şi pentru finisarea de case în stadiu de construcţie "la roşu" (care să permită intabularea construcţiei în cartea funciară). Condiţia principală pentru a obţine acest credit este de a fi proprietar sau co-proprietar al imobilului respectiv. Imobilul trebuie să fie liber de orice fel de sarcini şi servituţi.

Termen:

maxim 30 ani (perioadă de graţie 2 ani)

Acordare:

în maxim 3 tranşe

Avans:

zero

Rata dobânzii:

LIBOR/EURIBOR la 6 luni plus o marjă fixă de minim 1,6 %; dobânda se ajustează semestrial.

Valoare maximă credit:

Valoarea creditului nu va depăşi 75% din valoarea de evaluare a imobilului, apartament sau construcţia şi terenul aferent.

Comisioane:

a. 1,9% din valoarea creditului la acordare

b. 0,15% comision lunar de administrare aplicat la soldul creditului

Garanţii:

Imobilul care face obiectul renovării sau lucrărilor de finisaj, care trebuie să fie intabulat în Cartea Funciară.

Rambursare anticipată:

Pentru plăţile în avans se va percepe un comision de 2,5% din capitalul rambursat anticipat.

Dobânda penalizatoare:

Majorarea cu 3% a dobânzii contractate în caz de întârziere de plată.

Alte condiţii:

Fiecare tranşă subsecventă primei tranşe se va acorda numai după verificarea în teren, de către reprezentantul sau evaluatorul agreat de Domenia Credit, a respectării destinaţiei tranşei anterioare.

 

 

Creditul ipotecar pentru construire de locuinţă

Creditul ipotecar pentru construire de locuinţă se acordă persoanelor fizice pentru construirea de locuinţe cu destinaţia de reşedinţă. Condiţia de bază pentru obţinerea acestui credit este ca solicitantul să aibă terenul în proprietate şi fonduri suficiente pentru a ridica fundaţia.

Creditul nu se adresează direct antreprenorilor implicaţi în dezvoltarea de ansambluri rezidenţiale, ci beneficiarilor finali ai locuinţelor; cu toate acestea, faptul că aprobarea unui credit poate avea loc înainte de începerea propriu-zisă a lucrărilor de construcţie diminuează mult riscul de nefinalizare a construcţiei datorat lipsei de finanţare.

Domenia Credit a elaborat trei proceduri diferite de acordare a creditului de construire, în funcţie de situaţia specifică a solicitantului:

   1. Creditul Domenia pentru construirea unei locuinţe într-un ansamblu rezidenţial
   2. Creditul Domenia pentru construirea unei locuinţe cu o societate de construcţii
   3. Creditul Domenia pentru construirea unei locuinţe în regie proprie.

Pentru amănunte specifice fiecărei situaţii, nu ezitaţi să contactaţi specialiştii Domenia Credit.

Termen:

maxim 30 ani (perioadă de graţie de maxim 2 ani)

Perioada limită de tragere:

Maxim 1 an de la semnarea contractului de împrumut

Acordare:

În maxim 6 tranşe

Rata dobânzii:

LIBOR/EURIBOR la 6 luni plus o marjă fixă de minim 3,7 %; dobânda se ajustează semestrial;

Marja fixă va putea fi redusă cu 1,5 % astfel:

*                       – cu 0,75% după intabularea definitivă a construcției în Cartea Funciară

*                   – cu 0,75% după ce construcția atinge un grad de finisare de 90%, conform normelor interne ale creditorului.

 

Contribuţia clientului:

Minim 30% din valoarea proiectului (teren + construcția viitoare), dar nu mai puţin decât valoarea terenului şi a fundaţiei construite în conformitate cu autorizaţia de construire; solicitantul trebuie să fie sau să devină proprietar deplin pe teren în momentul acordării primei tranşe de credit.

Valoare credit:

Minim 20.000 USD/15.000 EUR

Maxim 70 % din valoarea proiectului (teren + construcție viitoare finanțată)

Comisioane:

a. 3.5% din valoarea totală a creditului la acordarea primei tranşe; după aprobarea financiară a creditului se percep 200 EUR / USD pentru analiza proiectului de construire, care se deduc ulterior din acest comision de acordare;

b. 0,15% lunar de administrare aplicat la soldul creditului

Garanţii:

Imobilul (teren+construcţie) care face obiectul finanţării; acordarea primei tranşe se va face numai după ce fundaţia a fost construită, iar terenul, autorizaţia de consturire şi ipoteca pe construcţia viitoare au fost intabulate în Cartea Funciară; în cazul în care finanțarea este solicitată înainte de eliberarea autorizației de construire, solicitantul va aduce garanții imobiliare rezidențiale suplimentare; se acceptă şi ipoteca de rang II dacă ipoteca de rangul I este tot în favoarea Domenia Credit.

Rambursare anticipată:

Pentru plăţile în avans, în primii 2 ani de la tragerea întregului capital se va percepe un comision de 4% din capitalul rambursat anticipat . După ce se încheie cei 2 ani, acest comision devine 2,5%.

Dobânda penalizatoare:

Majorarea cu 3% a dobânzii contractuale în caz de întârziere de plată, pe perioada de întarziere

Alte condiţii:

Fiecare tranşă subsecventă primei tranşe se va acorda numai după verificare scriptică şi faptică (în teren), de către Domenia Credit, a respectării destinaţiei tranşei anterioare conform normativelor în vigoare în proiectare şi construcţii şi conform contractului; de la caz la caz, proiectul şi devizele de lucrări vor fi supuse aprobării Domenia Credit şi revizuite de Domenia, iar antreprenorul/constructorul va trebui să facă dovada bonităţii de afaceri şi financiare.

Asigurări:

Antreprenorul/constructorul/solicitantul va încheia asigurare pentru toate riscurile pentru construcţie nefinalizată (asigurare de construcție-montaj).

 

Creditul ipotecar pentru achiziţie de teren

Creditul ipotecar pentru achiziţie de teren este destinat persoanelor fizice care doresc să îşi achiziţioneze teren pentru a-şi construi o locuinţă. Un credit pentru teren se poate acorda dacă terenul care face obiectul finanţării este scos din circuitul agricol (există Certificat de urbanism).

Termen:

maxim 30 ani (perioadă de graţie de maxim 2 ani)

Rata dobânzii:

LIBOR/EURIBOR la 6 luni plus o marjă fixă de minim 3 %; dobânda se ajustează semestrial

Avans:

minim 25% din valoarea de evaluare a terenului

Valoare maximă credit:

nelimitată

Comisioane:

a. 1,9% din valoarea creditului la acordare

b. 0,15% comision lunar de administrare aplicat la soldul creditului

Garanţii:

a. Terenul care face obiectul finanţării, asupra căruia se instituie o ipotecă de rang I.

b. Garanţie suplimentară: o locuinţă a cărei valoare de evaluare va acoperi creditul în proporţie de 100%, asupra căreia se instituie o ipotecă de rang I (sau de rang II dacă rangul I este tot în favoarea Domenia Credit).

Rambursare anticipată:

Pentru plăţile în avans se va percepe un comision de 2,5% din capitalul rambursat anticipat.

Dobânda penalizatoare:

Majorarea cu 3% a dobânzii contractuale în caz de întârziere la plată.

 

 Creditul "Top Up"

Creditul "Top Up" este un credit de nevoi personale cu garanție ipotecară acordat persoanelor fizice care au un contract de credit activ cu Domenia Credit.

Termen:

maxim 30 ani (perioadă de graţie maxim 2 ani)

Rata dobânzii:

LIBOR/EURIBOR la 6 luni plus o marjă fixă de minim 2,45 %; dobânda se ajustează semestrial.

Valoare maximă credit:

Nelimitată (valoarea creditului "top up" nu va depăşi 50% din valoarea de evaluare a imobilului, apartament sau construcţie şi a terenului aferent, iar valorile cumulate ale celor doua credite – "Top Up" şi a creditului activ – nu vor depăşi 75% din valoarea de evaluare a imobilului, apartament sau construcţie şi a terenului aferent)

Comisioane:

a. 1,9% din valoarea creditului la acordare

b. 0,15% comision lunar de administrare aplicat la soldul creditului

Garanţii:

Ipoteca de rang II asupra imobilului ce constituie garanţie pentru celălalt contract de credit activ încheiat cu Domenia Credit.

Rambursare anticipată:

Pentru plăţile în avans se va percepe un comision de 2,5% din capitalul rambursat anticipat.

Dobânda penalizatoare:

Majorarea cu 3% a dobânzii contractuale în caz de întârziere de plată.

 

Pentru mai multe informatii va rugam sa accesati www.domenia.ro.

Read Full Article
Ofertele Bancilor

Tip credit: Ipotecar
Moneda: lei si euro
Valoare credit:
– intre 10.000 si 250.000 de euro
– intre 20.000 si 900.000 de lei
Avans:
– EUR: 25%

-LEI:25%
Perioada de rambursare:

-indiferent de tipul de credit pentru care optati, de perioada de rambursare sau de moneda in care solicitati creditul, acesta se plateste prin rate lunare egale inclizand dobanda.

Variante de credit:

-Avantaj Plus – Credit in lei

Dobanda:

– cu saigurare de grup este de 9%/ an

– fara asigurare de grup este de 12%/ an

-Euro Clasic – Credit in euro

Dobanda:

– cu asigurare de grup este de 6,75%/ an

– fara asigurare de grup este de 10,00%/ an
Garantii:

– Nu aveti nevoie de giranti.

– Ipoteca pe proprietate cumparata, renovata sau ce urmeaza a se construi sau pe o alta proprietate pe care o detineti.
– Asigurarea de viata pentru credit – incheiata prin ING Asigurari de Viata

– Asigurarea proprietatii respective de catre un asigurator agreat de ING Bank

Comisioane:

Pentru LEI
– comision de analiza a dosarului – 50 de euro;

– comision de acordare -1%

Pentru EUR

– comision de analiza: 50 euro

– comision de acordare: 1%

Conditii de eligibilitate:
– solicitantul trebuie sa fie rezident roman si sa obtina venituri in Romania;
– varsta solicitantului nu trebuie sa depaseasca varsta de pensionare
– sa fie angajat de minimum 3 ani si sa fi avut o evolutie pozitiva in aceasta perioada de timp;
– venit minim lunar pe familie de 900 lei, pentru creditul in lei;
– venit minim lunar pe familie de 1800 lei, pentru creditul in euro;
– pentru creditele in euro destinate renovarii locuintei venitul minim al solicitantului trebuie sa fie de 750 euro

Read Full Article